Hotmoney

Hotmoney no programa Login: Perguntas

Postado em: 09. Nov, 2010 | Por: André Abou | Coluna: Finanças Pessoais

Depois do sucesso da aparição do Hotmoney no programa Login da TV Cultura, voltamos para responder às perguntas que recebemos. E, para começar, vamos falar de INSS e de como economizar dinheiro sendo freelancer.

A espectadora Helena Giordano, ao assistir o programa Login, no dia 18/10/2010, nos enviou um email com duas perguntas sobre dinheiro, que reproduzimos abaixo:

Vi vocês no login e achei muito boa a iniciativa do portal.
Como vocês abriram passagem, queria fazer duas perguntinhas:
- Sempre ouço dizer que a previdência social está falindo. Então, vale a pena pagar meu INSS religiosamente ou é mais seguro fazer uma previdência privada? Pergunto porque sou autônoma e daí tenho que escolher se recolho ou não…
- Outra pergunta: como meu rendimento é instável (como freelancer), sempre guardei meu dinheiro direto na poupança. Quando eu tiver economizado quanto, tenho traquilidade para investir em algum rendimento mais “arriscado”?

Essa história de “abrir passagem” vai pegar mal…

Brincadeiras à parte

Tentamos responder às perguntas da melhor maneira possível e queremos compartilhá-las com vocês, já que são perguntas corriqueiras. Nossa resposta:

• INSS: sim, o INSS está falido. Ao mesmo tempo, ele é mantido pelo governo, que possui meios para sustentá-lo (o governo é o dono dos bancos públicos, da arrecadação de impostos etc.). Sendo assim é pouquíssimo provável que o INSS venha a “dar o calote” em seus clientes. São esses motivos, entre outros, que levam à diferenciação entre prejuízo e déficit (ou lucro e superávit). O prejuízo denota que uma empresa esteja “mal das pernas” e que vá falir. Já o governo, em tese, não vai à falência. Ele cria mais dívida pública (bom, isso é história para mais de metro). Voltando à previdência, acho que pagar o INSS é importante, pois, por conta dessas informações que passei antes, ele é o plano de previdência com menor risco de todos. Paradoxalmente, apesar do INSS tem um déficit gigantesco e que só aumenta, ele também é o que possui menor risco de falir, pois, como falei, é mantido pelo governo. Por outro lado, um plano de previdência privada pode, de fato, oferecer rendimentos superiores ao INSS. Contudo, como é de praxe na economia, quanto maior o retorno, maior o risco. Risco porque as instituições privadas (essas sim) falem. Elas podem não manter suas contas em dia e vir à falência. Além disso o INSS oferece coberturas que nem todos os planos de previdência privada oferecem (pelo menos não ao mesmo preço). Por exemplo: aposentadoria por invalidez. Sendo assim, para concluir, acho que é válido fazer contribuições aos dois serviços.

• Ganhos variáveis sendo freelancer: acho ótimo que você esteja se preocupando em sempre guardar algum dinheiro, mesmo que, por ser freelancer, o valor não seja o mesmo todos os meses. Dado o cenário mais recente da economia, a poupança tem sido uma boa opção para quem, como você mesma disse, não quer se arriscar (freelancer tem disso, um mês é bom, o outro vai saber…). Mas se arriscar às vezes é necessário (e recompensador), certo? O que eu sugeriria é que você não espere o dinheiro se acumular para então mudar de modalidade de investimento. Você deve primeiramente entender quanto do seu dinheiro você está disposta a arriscar e quanto você prefere manter seguro. Feito isso, você terá um percentual, certo? Algo como 10 ou 20% de dinheiro que você destinará a investimentos mais arriscados, 40% mais para o moderado e os outros 40 ou 50% mais conservadores. Então você deverá investir todos os meses, nessa proporção, o dinheiro que lhe sobrar. Outra coisa: quanto antes você começar a fazer investimentos mais arriscados, melhor. A proporção de dinheiro posto em investimentos mais arriscados deve diminuir ao longo da vida, uma vez que, à medida em que envelhecemos, não podemos correr o risco de ficarmos sem nossas salvaguardas, certo?

E aí, o que acharam? Você também é freelancer? Quer entender melhor como economizar com uma renda incerta? Ou quer entender melhor o INSS e como planejar a aposentadoria? Deixe um comentário, ou mande email para hotmoney@portalhotmoney.com!

Não assistiu ao programa Login? Não tem problema! Confira os vídeos aqui:

Login 146 – Bloco 1
Login 146 – Bloco 2
Login 146 – Bloco 3

E nosso muito obrigado à Helena pelas ótimas perguntas, por nos permitir publicá-las e por nos prestigiar no programa Login!