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Cartão de crédito para o bem ou para o mal
(Parte 2 – Mau exemplo)

Postado em: 29. May, 2009 | Por: Danilo Reis | Coluna: Finanças Pessoais

Este é o segundo artigo da série sobre o cartão de crédito e como sair dele. Se você perdeu o primeiro artigo, basta clicar aqui.

Conforme prometido no artigo anterior, vamos começar a entender de forma mais clara como lidar com o cartão. Nada melhor para explicar o que deve ser feito que falar do que não deve ser feito. Sei que soa um pouco estranho, mas nós, seres humanos, temos a incrível capacidade de aprender tudo o que é errado.

Hollywood explora muito bem isso. Vemos nos últimos filmes, como Wolverine Origens e Watchman, uma certa tendência a construir herois de caráter ambíguo. Podemos dizer que o próprio estereótipo do bad boy, o qual as mulheres amam (ou não), também faz uso dessa premissa. Após esse momento cinema, vamos aos fatos.

Abaixo serão mostradas diversas situações sobre o que não fazer com seu cartão de crédito.

Vamos supor que você esqueça que receber a fatura do cartão de crédito é tão certo quanto a morte. E você gasta de maneira “descontrolada”. Além disso seu salário acabou e usar o cartão faz todo o sentido, pois você pode pagar em até 40 dias!

Nem é preciso pensar que, após esses 40 dias, você terá de arcar com um valor que representará grande parte do seu salário, aumentando ainda mais nosso velho conhecido o endividamento. Pois, se seu salário acabou no meio do mês, com certeza você será capaz de pagar todas as suas despesas e ainda a fatura do cartão nos meses seguintes.

Bom, digamos que o impensado ocorreu e não foi possível pagar toda a fatura. Não tem problema, só pague o mínimo. Nos próximos meses, também faltará um pouco de mês após o término do salário, e então é só usar seu cartão novamente. Para ilustrar melhor o que acontece quando se tem esse raciocínio, vamos a uma história (“senta que lá vem uma…”).

Sr. John T., com seu belo topete, recebe seu salário todo dia 1°. Lá pelo 20° dia acaba seu salário, mas para levar Sandy ao cinema e continuar seus passeios românticos nosso amigo faz o uso do cartão. No mês seguinte, chega a fatura e John T. decide pagar somente o mínimo. Dessa vez, como seus hábitos de consumo não mudaram, o salário dura apenas até o dia 15 e ele faz novamente o uso do cartão. Não é necessário dizer, que mantendo essa taxa, nosso amigo estará com 90% do seu salário indo para o pagamento do valor mínimo da fatura. Assim será necessário arrumar um segundo emprego de figurante em algum filme B.

Agora lembramos que o cartão de crédito também possui um financiamento pré-aprovado, isto é, você pode parcelar uma compra com ele. Parcelamento este que nada mais é que um empréstimo altamente facilitado, pois o pagamento para o comerciante é feito pela operadora de cartões à vista, e você paga esse “empréstimo” de forma parcelada.

Continuando com os maus exemplos, é possível acumular parcelas até o limite dos valores de seu cartão, sendo assim, se você tem o limite de R$1.000,00, é possível fazer duas compras no valor de R$500,00 em 10x. Bom, essa é a teoria, mas na prática é possível solicitar um aumento temporário do seu limite. Nesse tempo, seu limite pode ter um upgrade e gastar mais do que seus R$1.000,00 de limite.

Relembrando alguns posts atrás, não apenas sua renda está comprometida, mas, nesse caso, o tempo pelo qual essa renda está comprometida é de 10 meses. Após 5 meses você teria pago 50% desse valor, isto significa que é hora de comprar novamente.

Como o plano é pagar o mínimo, não é necessário se preocupar com os 120% a.a. (sim, 120%!) que é cobrado (em média) quando se rola a dívida após o pagamento do mínimo.

Para minimizar um pouco as coisas, ainda há (poucos, mais há) estabelecimentos que não aceitam compras em cartão de crédito, mas não se desespere. Mesmo assim é possível contar com a ajuda de nosso amigo plástico. Basta usar o limite de saque ou limite de crédito fácil, como chamam alguns bancos. É só ir em uma caixa eletrônico e sacar o valor desejado, que será cobrado na próxima fatura. Pagando para isso uma pequena taxa. Afinal “eles” pensam em tudo.

O que fazer se for usado todo o seu limite ? Basta solicitar outro cartão! Sim, você pode solicitar um outro cartão, muitas vezes com a mesma bandeira. Normalmente, na análise de crédito que é feita no momento no ato da proposta, não é levado em consideração o crédito cumulativo já concedido.

Como se tudo isso não bastasse, por ventura, após essa prática, pode ser necessário usar o Cheque Especial (daremos o devido destaque ao Cheque Especial mais adiante), cujos juros cobrados são em torno de 12% ao mês. Em alguns casos isso já faz até parte da sua Cesta de Serviços.

Agora que você já sabe como estourar sua conta bancária, é só ir as compras! Claro que todos nós já cometemos alguns desses erros, pois, como diria Fellini, toda forma de arte é uma autobiografia.

No próximo artigo, será mostrado como sair do ciclo vicioso do cartão de crédito.

A escolha sobre qual caminho seguir é somente sua, porém podemos ajudar mostrando as armadilhas e os benefícios de cada caminho. Não se esqueça de deixar um comentário e, caso surja alguma dúvida ou crítica, basta encaminhar um e-mail para hotmoney@portalhotmoney.com

Um forte abraço.